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台灣壽險公司正在全面導入「保單指定聯絡人」機制：只要要保人提前約定一位「聯絡人」，未來不論是保單解約、部分提領或保單借款，保險公司都會同步通知這位聯絡人，形成「雙重把關」效果，專門對抗詐騙、失智或高齡者被金融剝削。金管會把這項制度列為 2025 年底前的重點政策，目前已有新光、國泰、南山等十多家壽險公司上線，申請流程零費用，可臨櫃、郵寄或請業務員協助辦理。
為什麼金管會鼓勵保險業建立「保險契約指定聯絡人」機制？
我們常看到這樣的新聞：家中的長輩接到詐騙電話，把整張儲蓄險解約，錢瞬間被領光，你卻最後一個才知道。這種「保戶被引導解約」的案件，光是 2024 年就讓壽險業賠掉超過 20 億。金管會於是借鏡日本「家族聯絡網」概念，催生「保單指定聯絡人」機制——簡單說，就是幫保單找一位「緊急聯絡人」，任何大動作都會同步通知，讓詐騙集團無縫可鑽。
保單指定聯絡人機制如何運作? 秒懂
| 觸發情境 | 保險公司動作 | 誰會收到通知 |
|---|---|---|
| 保單解約 | 同步簡訊／Email／LINE | 要保人＋指定聯絡人 |
| 部分提領超過門檻 | 同上 | 同上 |
| 保單借款達約定金額 | 同上 | 同上 |
重點：門檻金額由要保人與保險公司「自由約定」，可以 10 萬、也可以 100 萬，完全客製化。
誰可以當聯絡人？需要什麼條件？
- 年齡：不限，但須具完全行為能力（年滿 18 歲）。
- 關係：不限親等，配偶、子女、朋友、律師、會計師都可以，只要要保人信任。
- 人數：多數公司開放「一人」，少數公司（如國壽）可接受「多人」。
- 資格：需持有台灣門號，方便接收簡訊或語音通知。
申請流程懶人包
- 臨櫃：雙證件＋填寫「指定聯絡人約定申請書」，現場 3 分鐘搞定。
- 郵寄：下載表格→簽名→郵寄至保險公司客服中心，約 3～5 個工作天。
- 業務員協助：請業務員把表格帶過去，再電話確認意願，免出門。
小提醒：變更或終止聯絡人同樣免費，流程一模一樣。
實際案例：新光人壽「家族聯絡網」
新壽 2023 年底試辦，2024 正式上線，短短一年已有數千位保戶申請。最常見的場景是：兒子被指定為聯絡人，當老爸臨櫃要解約 200 萬，櫃員同步發簡訊給兒子，兒子立刻打電話勸退，成功擋下詐騙。
各家公司進度一覽（2025 年 10 月更新）
| 公司 | 上線狀態 | 備註 |
|---|---|---|
| 新光人壽 | ✅ 已上線 | 業界最早，累積數千件 |
| 國泰人壽 | ✅ 已上線 | 開放多人聯絡人 |
| 南山人壽 | ✅ 已上線 | 限定配偶或二親等 |
| 全球人壽 | ✅ 已上線 | 線上變更資料同步支援 |
| 凱基人壽 | ✅ 已上線 | 結合保單活化專區 |
| 其餘 6 家 | 🚧 2025 年底前排隊上線 | 金管會已發文要求 |
Q&A
Q：聯絡人會不會偷偷幫我解約？
A：不會。聯絡人僅「被通知」，沒有簽約、借款或解約的權限。
Q：會不會洩露個資？
A：通知內容只會出現「保單異動」與「金額區間」，不會揭露銀行帳號或完整解約金。
Q：可以只針對「高額」交易才通知嗎？
A：可以。門檻由你決定，例如「超過 50 萬才通知」，彈性超高。
FAQ
- 什麼是「保單指定聯絡人」？
「保單指定聯絡人」是一項由台灣壽險業引入的新機制，讓保單的要保人指定一位信任的聯絡人，當發生保單解約、部分提領或保單借款等重大異動時，保險公司會同步通知聯絡人，以防止詐騙或資產被濫用。 - 誰可以當保單指定聯絡人？
聯絡人必須年滿 18 歲且具有完全行為能力，可以是配偶、子女、朋友、律師、會計師等任何人，只要要保人信任即可。此外，聯絡人需持有台灣門號，方便接收通知。 - 如何申請保單指定聯絡人？
有三種主要申請方式： - 臨櫃申請：帶雙證件，填寫申請書，現場完成。
- 郵寄申請：下載申請表格，填寫並簽名後郵寄至保險公司。
- 業務員協助：請保險業務員攜帶表格並協助完成申請。
- 聯絡人可以幫我解約或借款嗎？
不可以。聯絡人僅負責接收通知，沒有解約、借款或修改保單的權限，因此不會對保單做任何實質操作。 - 通知內容會洩漏我的個資嗎？
不會。保險公司提供的通知內容只包括保單異動的種類和金額範圍，不會顯示銀行帳號或具體的解約金額，確保個人隱私安全。
小結：現在就做三件事
- 打開抽屜，找出你的保單。
- 打電話給壽險公司客服，問「我要加保單指定聯絡人」。
- 約定你最信任的那個人，從此不怕「被解約」！
來源
- 金融監督管理委員會新聞稿，2025-08-19
- 新光人壽官方專區，家族聯絡網說明
- 國泰人壽常見問題 Q&A
- 南山人壽保戶服務指引
作者現身
我是 Klara，為 tenten 的 AI x 數位金融 Consultant。看到「保單指定聯絡人」從紙上政策變成保戶真正的防火牆，我真心覺得：再多華麗的 AI 風控，都比不上「家人一通電話」來得即時。別再觀望了，今晚就幫爸媽的保單加一道鎖吧！
